Sobre las operaciones inusuales

Se considera Operación Inusual, a la operación, actividad, conducta o comportamiento de una persona (cliente o socio) que no concuerde con los antecedentes o actividad conocida por la entidad o declarada a ésta, o con el perfil transaccional inicial o habitual de dicha persona, en función al origen o destino de los recursos, así como al monto, frecuencia, tipo o naturaleza de la operación de que se trate, sin que exista una justificación razonable para dicha operación, actividad, conducta o comportamiento. Para ayudar al oficial de cumplimiento a la detección de estas operaciones, se establecen en SAC determinados parámetros.

Se consideran operaciones inusuales aquellas que superen en determinado porcentaje los ingresos de la persona, y que además superen determinada cantidad. O bien que abonen a un crédito por un valor mayor a cierto porcentaje. O también quienes paguen su préstamo en forma anticipada.

Estos porcentajes y cantidades se determinan dentro de Parámetros/Otros, mediante los campos Op. inusuales porc., Op. inusuales porc. pre. y Op. inusuales monto min. También se muestran las operaciones de pago anticipado a un crédito, de acuerdo a las políticas establecidas con la variable PolPagAnt, en la ficha Parámetros/Valores.

Op. inusuales porc.: Porcentaje con respecto a los ingresos de la persona para considerarse operación inusual.

Op. inusuales porc. pre.: Porcentaje con respecto al abono mensual a créditos para considerarse operación inusual.

Op. inusuales monto mín.: Monto mínimo para considerarse operación inusual.

PolPagAnt: Política de pago anticipado. Especifica cuando un movimiento debe considerarse operación inusual, de acuerdo a cuan anticipado es el pago de un préstamo.

Una explicación más extensa de cómo determina SAC las operaciones inusuales es la siguiente:

Operaciones inusuales con respecto a los ingresos: Se considera en éste rubro si cumple con la fórmula:

Pagado>((ProIngMes+IngFamMes+IngOtros)*(1 + vInuPor / 100) and Pagado>vInuMin

Donde:

Pagado=acumulación de los montos pagado en efectivo durante el mes

ProIngMes=ingresos ordinarios capturados en Personas/Actualizaciones/Referencias laborales

IngFamMes=ingresos familiares o del cónyuge capturados en Personas/Actualizaciones/Referencias laborales

IngOtros=otros ingresos capturados en Personas/Actualizaciones/Referencias laborales

vInuPor=porcentaje determinado en Parámetros/Op. inusuales porc.

vInuMin=monto determinado en Parámetros/Op. inusuales monto mín.

Por tanto se considerará una operación inusual si la suma de los montos pagados por diversos conceptos (ahorros, inversiones, abonos) hechas en efectivo durante el mes, superan por un porcentaje a los ingresos mensuales de dicha persona, y si el monto es mayor que el mínimo establecido.

Operaciones inusuales con respecto al abono a préstamo: Se considera en este rubro si cumple con la fórmula:

Pagado > (PorPagar * (1 + vInuPorPre / 100)) And Pagado > vInuMin

Donde:

Pagado=monto pagado en efectivo al préstamo, tanto por capital como por intereses normales, morosos, pena convencional e IVA.

PorPagar=monto que debió haber pagado en el mes correspondiente, según el plan de pagos

vInuPorPre=porcentaje determinado en Parámetros/Op. inusuales porc. pre.

vInuMin=monto determinado en Parámetros/Op. inusuales monto mín.

Es decir, si el monto pagado al préstamo excede al monto por pagar según el plan de pagos, por un porcentaje determinado. Y si este monto excede al monto mínimo determinado, entonces se considera operación inusual.

Operaciones inusuales por pago anticipado de préstamo: En Parámetros/Valores se pueden determinar las políticas de pago anticipado mediante la propiedad PolPagAnt  (política de pago anticipado). Por default el sistema define dos valores para esta política:

Propiedad	Indice	Valor
PolPagAnt	180	30
PolPagAnt	360	90

Esto significa que los préstamos que, mediante su plan de pagos, estén programados para pagarse en 180 dias o más (hasta 360, que es el siguiente estrato), si se pagan en menos de 30 dias serán considerados operación inusual. Así mismo, los préstamos planeados a 360 dias o más, si se pagan antes de los 90 dias, serán considerados operación inusual.

Los valores de la propiedad PolPagAnt se pueden modificar según las necesidades de la entidad.